Czym są pożyczki pozabankowe?

Na skutek wydarzeń losowych lub niewłaściwego zarządzania budżetem domowym, może dojść do sytuacji, w których zostaniemy pozbawieni środków finansowych. Znajdując się w takim położeniu, jesteśmy zmuszeni znaleźć dodatkowe źródło finasowania, które pozwoli przetrwać chwilowy, cięższy okres. Z reguły, w pierwszej kolejności, zwracamy się z prośbą o pomoc do banku, w którym posiadamy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Co jednak zrobić, gdy dodatkowe środki nie zostaną przyznane?  
W takiej sytuacji z pomocą przychodzą parabanki, oferujące pożyczki krótkoterminowe na dowolny cel. Aktualnie na polskim rynku działa przynajmniej kilkadziesiąt takich firm, co znacząco podnosi szansę na uzyskanie środków. Mnogość firm skutkuje również mocno rozbudowaną ofertą, czego świetnym przykładem są chwilówki bez BIK – produkt nie do pomyślenia w tradycyjnym banku. 
W zdecydowanej większości pożyczek poza bankowych wnioskowanie odbywa się za pomocą strony internetowej danej firmy. Sama procedura jest bardzo przystępna, bowiem sprowadza się do założenia konta użytkownika, uzupełnienia krótkiego formularza i oczekiwania na decyzję pracownika rozpatrującego wniosek.  
Udzielenie każdej pożyczki wiąże się z podpisaniem umowy ramowej, która chroni zarówno pożyczającego, jak i pożyczkodawcę. Zawierają się w niej bowiem wszystkie informacje dotyczące chwilówki. Jest to podstawowy dokument, w którym poszukuje się wszystkich odpowiedzi w przypadku ewentualnych sporów. Dlatego też szczególnie ważne okazuje się jego przeczytanie i zrozumienie. Ewentualnie niejasności warto omówić z pożyczkodawcą lub pracownikiem jeszcze przed podpisaniem umowy!  
Mając wybranego pożyczkodawcę, warto zwrócić uwagę na jego opinie wystawiane przez wcześniejszych klientów. Duża liczba negatywnych komentarzy powinna skłonić nas do ponownego zastanowienia się nad wyborem firmy. Niemniej nie warto kierować się uwagami osób, które swoje problemy z pożyczkodawcą zawdzięczają nieterminowej spłacie zadłużenia. Z reguły narzekają one na wysokie koszta odsetek karnych, wynikających z umowy. W tym miejscu po raz kolejny widzimy dowód na to, że pożyczki pozabankowe mogą być zbawienne, ale przy niewłaściwym wykorzystaniu – potrafią zaszkodzić.  
Co jakiś czas, niektóre firmy organizują akcje promocyjne, które mają zachęcić do skorzystania z usług nowych klientów. Zazwyczaj w ten sposób można ubiegać się o tzw. darmową pożyczkę. Dla klienta oznacza to finansowanie pozbawione dodatkowych opłat i prowizji; do spłacenia pozostaje tylko i wyłącznie suma, którą rzeczywiście otrzymał. Często stosowaną praktyką jest ograniczenie wysokości takiej chwilówki do np. 2000 złotych. Mimo wszystko warto wyszukiwać takich ofert, bowiem można sporo zaoszczędzić.  
Zwykły bank przed powierzeniem środków swojemu klientowi wymaga przedstawienia zabezpieczenia kredytu. Stanowi ono gwarancję zwrotu środków. Natomiast jeśli mowa o firmach oferujących chwilówki, w zdecydowanej większości żadne zabezpieczenia nie są wymagane. Zdarzają się wyjątki, które proszą o wskazanie żyranta – osoby, która będzie współodpowiedzialna za terminową spłatę zadłużenia.

Jak przebiega proces oceny zdolności kredytowej?

Powierzenie środków poprzedzone jest szeregiem czynności, które musi wykonać pożyczkodawca. Na samym początku, tuż po wpłynięciu nowego wniosku, sprawdzany jest on pod kątem poprawności wypełnienia. Szczególną uwagę zwraca się obszarowi poświęconemu danym osobowym, czy numerze konta. Brak uchybień w tym obszarze pozwala na rozpoczęcie procedury oceny zdolności kredytowej. Wykonywana jest ona w tym celu, aby ustalić, czy potencjalny pożyczkobiorca będzie w stanie spłacić swoje zadłużenie. Proces ten posiada ściśle określone kroki, które każdorazowo muszą zostać wykonane. I tutaj pojawiają się subtelne różnice pomiędzy firmami. Niektóre z nich mogą dzwonić do wskazanego miejsca pracy, celem weryfikacji prawdziwości podanych danych o zarobkach. Inne zaś, po odpowiednim upoważnieniu, mogą skontaktować się z bankiem i zweryfikować, czy odnotowuje się systematyczny przychód. Odstępstwa są również widoczne w obszarze sprawdzanych rejestrów dłużników. Zdarzają się bowiem firmy, które sprawdzają wszystkie Biura Informacji Gospodarczej, Biuro Informacji Kredytowej, a także Związek Banków Polskich. Ale są też i takie, które uwzględniają dane tylko z jednego rejestru. Jak widać, ostateczna decyzja jest składową kilku czynników. Jeśli dany wniosek zostanie zaakceptowany, następuje zawiadomienie klienta, a następnie wypłata środków zgodnie z umową. Z kolei w przypadku odmowy, często stosowaną praktyką jest zaproponowanie finansowania w wysokości dostosowanej do aktualnej sytuacji finansowej.

Pożyczka krótkoterminowa, czyli jak ją dobrze wykorzystać

Po dokładnej analizie dokumentów udostępnianych przez największe parabanki nasuwają się ogólne wnioski, które powinny zmienić nieco patrzenie na ten produkt. Po pierwsze, wysokość otrzymanej chwilówki powinna umożliwić jej bezproblemową spłatę. Istotny okazuje się również cel samej pożyczki. Wbrew pozorom wielu klientów przeznacza otrzymane w ten sposób środki na rzeczy niezbyt im potrzebne (mowa tutaj np. o drogiej elektronice, biżuterii). Takie zachowanie jest przejawem nieodpowiedniego zarządzania posiadaną gotówką i może przyczynić się do dalszego pogłębiania sytuacji finansowej.  
Wynika z tego, że trzeba zachować zdrowy rozsądek i racjonalne myślenie. Poza naszym wkładem, poszukując firmy, warto postawić na te wiarygodne i cieszące się dobrym uznaniem. Wcześniejsze doświadczenia innych osób wpływają na nasze bezpieczeństwo, bowiem nieco zmniejszają ryzyko wyboru nieuczciwego pożyczkodawcy. Należy również pamiętać o tym, że pożyczka krótkoterminowa jest doraźnym działaniem. Prędzej czy później należy ją spłacić. Największe problemy pojawiają się w momencie, gdy klient nie jest w stanie uregulować posiadanego zadłużenia. Jeśli dostępne jest przesunięcie terminu spłaty, warto z niego skorzystać. To jedyny sposób na ochronę przed odsetkami karnymi za opóźnienie. A to one często, u nieodpowiedzialnych klientów wywołują złość i są powodem wystawiania negatywnych opinii.